En este episodio de Finanzas a Toda Prueba, Elvin Torres explica las diferencias entre las cuentas IRA tradicionales, Roth IRA y la menos conocida Roth IRA Ejecutiva, para ayudarte a elegir la mejor opción según tu situación financiera y objetivos de retiro en Estados Unidos o Puerto Rico.
¿Qué son las cuentas IRA?
Las IRA (Individual Retirement Account) son cuentas de retiro individuales reconocidas y reguladas por el IRS, creadas para fomentar el ahorro a largo plazo y ayudar a las personas a no depender únicamente del seguro social en su jubilación.
Diferencias principales entre IRA tradicional y Roth IRA
- IRA Tradicional: Permite deducir las aportaciones de tus ingresos gravables, lo que reduce tus impuestos actuales. Los retiros futuros se gravan como ingreso.
- Roth IRA: Las aportaciones se hacen con dinero después de impuestos, pero los retiros en el futuro son libres de impuestos si cumples con los requisitos.
¿Qué es la Roth IRA Ejecutiva?
La Roth IRA Ejecutiva es una versión avanzada que no tiene límites de aportación como la Roth IRA tradicional y no tiene penalidades por retiro anticipado, otorgando mayor liquidez, control y flexibilidad a dueños de negocios o personas con ingresos altos.
Ventajas de la Roth IRA Ejecutiva
- Contribuciones ilimitadas (según acuerdo con la entidad financiera).
- Retiros libres de impuestos sin penalidades.
- Ideal para personas con ingresos elevados y flujos variables.
- Mayor control y liquidez respecto a las IRA tradicionales.
¿Cuál elegir?
La elección depende de tu situación personal, nivel de ingresos y planes a largo plazo. Muchas personas combinan varias cuentas para diversificar beneficios fiscales y tener mayor flexibilidad.
Consejos finales
- Consulta con un asesor financiero para evaluar tus necesidades y diseñar un plan personalizado.
- Conoce bien las reglas del IRS para aprovechar al máximo los beneficios contributivos y evitar penalidades.
- No olvides que la educación financiera es clave para construir un retiro seguro y libre de preocupaciones.
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Video original: https://www.youtube.com/watch?v=h0XIK-VSNM0
